안녕하세요, 여러분! 😊 최근 중소벤처기업부에서 소상공인 대환대출 지원계획을 발표했습니다. 이번 대출은 중·저신용 소상공인들이 보유한 고금리 대출과 만기연장에 어려움을 겪고 있는 대출을 저금리 장기분할상환 대출로 전환해주는 제도인데요, 최대 5천만원까지 지원받을 수 있어 금융 부담을 크게 줄일 수 있는 좋은 기회입니다.
1. 소상공인 대환대출이란?
소상공인 대환대출은 중·저신용 소상공인들의 금융 부담을 완화하기 위해 마련된 정책자금입니다. 고금리 대출이나 만기연장이 어려운 대출을 연 4.5%의 저금리 대출로 전환해주는 제도로, 최대 10년까지 장기 분할상환이 가능합니다.
정부는 이번 소상공인 대환대출을 통해 2,000억원의 자금을 공급할 예정이며, 대출 신청은 2025년 2월 28일부터 12월 19일까지 가능합니다. 다만, 예산이 소진되면 조기 마감될 수 있으니 서둘러 신청하시는 것이 좋습니다!
2. 지원 대상 및 자격 조건
소상공인 대환대출을 받기 위해서는 다음 두 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
지원 대상 조건
1️⃣ 중·저신용 소상공인
대표(이사)의 NCB개인신용평점 919점 이하
2️⃣ 소상공인 요건 충족
소상공인기본법에 따른 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
또한, 대환 대상이 되는 채무는 다음 조건을 충족해야 합니다:
- 공통사항: 2024년 7월 3일 이전에 대출을 받고, 최근 3개월 이상 성실상환 중인 사업자대출 또는 사업용도 가계대출
- 유형1: 은행권 또는 비은행권의 7% 이상 고금리 대출
- 유형2: 은행권의 만기연장에 애로가 있는 대출 (신청일 기준 3개월 이내 만기도래 대출로, 은행으로부터 만기연장이 거절된 경우)
📌 지원 제외 대상
- 융자제외업종에 해당하는 경우
- 휴·폐업, 세금체납, 금융기관 연체 중인 경우
- 신용정보등록(신용도판단정보, 공공정보)된 경우
- 단기카드대출, 스탁론, 전세대출, 상속세납부대출, 보험계약대출, 한도대출, 리스대출 등
3. 지원 내용 및 조건
소상공인 대환대출의 주요 지원 내용과 조건은 다음과 같습니다:
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 동일기업(개인, 법인) 당 최대 5천만원 (사업용도 가계대출은 1천만원 이내) |
| 대출금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 대출기간 | 10년(비거치형: 10년 분할상환 또는 거치형: 2년 거치 후 8년 분할상환) |
| 상환방식 | 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환 |
| 우대사항 | 중도상환수수료 면제, 지연배상금 면제 |
소상공인 대환대출은 100% 신용대출로 취급되기 때문에 보증서나 부동산담보 등이 필요 없습니다. 또한, 기존 대출의 원금잔액만 대환되며, 대환 시 발생하는 이자나 중도상환수수료는 소상공인이 부담해야 합니다.
4. 신청 방법 및 절차
소상공인 대환대출 신청은 크게 세 단계로 진행됩니다:
신청 절차
1️⃣ 지원대상 확인
소상공인시장진흥공단에서 소상공인 기준 충족여부 등을 검토하여 확인서 발급
2️⃣ 은행 확인서 발급
기존 대출 은행에서 확인서 발급(유형2의 경우 '만기연장 애로 확인서' 발급)
3️⃣ 대환대출 신청 및 심사
대환대출 취급은행에서 접수·심사 후 대출 실행
대환대출 취급은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주 총 11개 은행입니다. 각 은행마다 접수 방법이 다를 수 있으니, 자세한 내용은 해당 은행에 문의하시는 것이 좋습니다.
5. 필요 서류
소상공인 대환대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:
- 소상공인 정책자금 지원대상 확인서(소상공인 정책자금 누리집에서 발급)
- 대표(이사) 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증 등)
- 사업자등록증명(발급일로부터 1개월 이내)
- 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
- (국세)납세증명서 및 지방세납세증명서(유효기간 이내)
- 대환대상 채무내역 송금요청서
- 대환대상 채무 확인을 위한 증빙서류(금융거래확인서, 대출계좌조회표 등)
- 법인사업자의 경우 추가 서류(정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부 등)
6. 자주 묻는 질문
Q. 기존에 다른 대환대출을 받은 경우에도 신청이 가능한가요?
A. 2022~2025년 대환대출(소진공) 또는 2022~2024년 저금리 대환 프로그램(금융위, 신보)을 지원받은 이력이 있는 경우, 대출한도에서 기존 대환실행액을 차감하여 지원합니다.
Q. 공동대표인 경우 어떻게 신청하나요?
A. 2인 이상의 공동사업자 또는 공동대표 중 1인을 주대표자로 정하여 대출한도 내에서 지원받을 수 있습니다.
Q. 신용점수 기준을 충족하지 못하는 경우에도 신청이 가능한 경우가 있나요?
A. 네, 공단 상환연장제도를 지원받고 3회차 이상 성실상환 중이거나, 2024년 이후 공단의 '저신용소상공인자금' 또는 '신용취약소상공인자금'을 지원받고 3회차 이상 성실상환 중인 소상공인은 대출 후 1년 경과 시 신용점수가 70점 이상 상승한 경우 신용점수 기준이 적용되지 않습니다.
💡 마무리 및 요약
소상공인 대환대출은 중·저신용 소상공인들의 금융 부담을 크게 줄여줄 수 있는 좋은 기회입니다. 고금리 대출을 연 4.5%의 저금리 대출로 전환하고, 최대 10년까지 분할상환할 수 있어 월 상환 부담도 크게 줄일 수 있습니다.
✔ 신청 시 체크리스트:
- NCB개인신용평점 919점 이하인지 확인
- 소상공인 요건 충족 여부 확인
- 대환 대상 채무가 조건에 맞는지 확인
- 필요 서류 준비
- 신청 기간(2025.2.28.~12.19.) 내 신청
고금리 대출로 인한 금융 부담을 겪고 계신 소상공인 여러분, 이번 기회를 놓치지 마시고 소상공인 대환대출을 통해 금융 부담을 완화하시기 바랍니다. 더 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단이나 대환대출 취급은행에 문의하세요! 😊
☎️ 문의전화: 👉 중소기업통합콜센터 1357 👈
